O cadastro positivo visa favorecer o bom pagador com juros menores, bem como, menos burocracia na hora de solicitar um empréstimo, financiamento bancário ou crediário.

Os juros que pagamos ao solicitar um financiamento, em parte, está relacionado diretamente ao nível de inadimplência do país. Isso porque, esse é um bom parâmetro para um banco ou loja, analisar os riscos de um empréstimo.

Sabemos que, a taxa de inadimplência tende a aumentar em épocas de crise econômica, como a que vivemos no momento. Falta de planejamento em longo prazo, perda de renda, e emprego, estão entre os vilões que levam uma pessoa ao endividamento. Porém, não os únicos, afinal, devem ser considerados o comportamento financeiro de cada pessoa, como, por exemplo, as compras por impulso, etc.

Por outro lado, devemos lembrar que nem todo o devedor quer estar nessa situação. Afinal, ter o “nome sujo” na praça reduz e muito o poder de compra.

Mas, o que a inadimplência de outras pessoas tem haver com você? Simples, quando um banco, uma loja, ou financeira, nos disponibiliza um crédito, eles precisam analisar, bem como, assumir os riscos de uma inadimplência. Ou seja, a capacidade ou não de cumprirmos com a nossa dívida.

As possibilidades de isso acontecer, se baseiam no índice de inadimplência familiar de toda a população. Com isso, um banco pode aumentar ou reduzir os juros, conforme o momento econômico do país. Ou seja, mesmo que você não seja um mau pagador, além de ter todas as suas contas pagas em dia, ainda assim, pagariam mais juros.

O Cadastro Positivo

O sistema financeiro tinha noção, que a alta taxa devido a inadimplência, prejudicava o bom pagador. Com isso, era necessário criar ferramentas que os beneficiassem na hora de solicitar um empréstimo bancário. Assim, surgiu  esse novo sistema de avaliação.

Ele entrou em vigor em 2013. Para disponibilizar o nome nesse cadastro, precisávamos fazer uma autorização prévia. Já, a partir de 2020, não há mais a necessidade de autorização prévia, pois todos os consumidores que pagam suas contas em dia vão entrar automaticamente na lista de “bons pagadores”.

Mas, afinal o que é?

Esse é um sistema que visa favorecer o bom pagador com juros menores, bem como, menos burocracia na hora de solicitar um empréstimo, ou financiamento bancário.

Ou seja, por meio disso, o sistema financeiro terá uma ferramenta ou métricas mais personalizadas para identificar se você é um bom pagador. Com isso, poderão decidir se vão liberar crédito, bem como, qual taxa de juros será aplicada, conforme o seu histórico de pagamentos.

Como funciona?

Para criar uma métrica que seja utilizada por todo o sistema financeiro, cada consumidor receberá uma pontuação, conforme o seu histórico de compras, chamada de score. Ou seja, quando um score é considerado bom, maiores as chances de obter um bom financiamento.

Nesse primeiro momento, o score é calculado apenas com base nas informações bancárias, como por exemplo, pagamento de faturas e gastos no cartão de crédito.

Como fazer para aumentar o score?

O score leva em conta o histórico de compras dos últimos 12 meses. Essa pontuação vai de 0 a 1.000. Ou seja, para ter um bom score, é preciso pagar todas as compras em dia, Além disso, colocar algumas contas no débito automático pode ser uma boa maneira de aumentar sua pontuação.

Quando é considerado um score baixo?

Ter uma pontuação baixa, não significa exatamente que uma pessoa tem o seu nome negativado no Serasa e SPC. Porém, indica que seu histórico de pagamento nos últimos 12 meses, demonstra que há um grande risco de ficar inadimplente, caso solicite um empréstimo.

Nesse caso, ter um histórico com até 300 pontos, é considerado um score baixo. Já quem tem entre 300 e 700 pontos, tem um score médio. Ter uma pontuação média não é a ideal, mas, já facilita ter acesso ao crédito, porém, fica a critério de cada financeira definir qual a taxa de juros cobrada, ou mesmo, não liberar o crédito.

Quando é considerado um bom score?

Sabemos que, ter menos de 300 pontos, não é nada bom, por outro lado, o consumidor entre 300 e 700 pontos, pode até ter acesso ao crédito, porém, com juros mais altos. A situação fica mais confortável mesmo,  para quem possui uma pontuação acima dos 700 scores, pois representa um risco baixo de inadimplência.

Como consultar o Cadastro Positivo:

O cadastro pode ser feito diretamente em algumas entidades autorizadas, entre elas, o Serasa, SPC e Boa Vista. Para ter acesso ao seu histórico de pagamento, basta entrar nos sites oficiais dessas instituições nos links abaixo, informar seus dados e ter acesso ao seu score.

Consultar no SPC Brasil: www.spcbrasil.org.br/cadastropositivo/consumidor/
Consultar no Boa Vista: www.consumidorpositivo.com.br/cadastro-positivo/
Consultar no Serasa: www.serasaconsumidor.com.br/cadastro-positivo/