O programa Desenrola Brasil traz benefícios tanto para o consumo quanto para o desenvolvimento social e econômico. O crédito desempenha um papel importante no estímulo ao consumo, não apenas de produtos de maior valor agregado que necessitam de prazo para pagamento, mas também de produtos e serviços do dia a dia, que são consumidos de forma imediata. Portanto, o crédito é essencial para o consumo de produtos essenciais e de maior valor agregado.
A Federação Brasileira dos Bancos (Febraban) informou, por meio de nota, que o programa Desenrola Brasil está alinhado com as negociações recentes entre a instituição e o governo federal. Os bancos participantes do programa contribuirão para a redução do número de consumidores negativados e auxiliarão milhões de cidadãos a diminuírem suas dívidas.
Quatro dos principais bancos do país, Banco do Brasil, Bradesco, Itaú Unibanco e Santander, confirmaram sua participação no programa Desenrola Brasil, que está previsto para começar em julho. Também são aguardadas as adesões dos bancos PagBank, Nuban, C6, Caixa Econômica Federal, Mercantil, Inter, Banrisul entre outros.
Quem pode se beneficiar do Desenrola Brasil?
O Desenrola Brasil oferece uma oportunidade para você renegociar suas dívidas de até R$ 5 mil e encerrar a situação de inadimplência. O programa busca reunir devedores e credores, facilitando a negociação das dívidas. São disponibilizadas duas faixas de renegociação.
O programa Desenrola Brasil funciona por meio de um leilão reverso entre os credores, organizado por categoria de crédito. O credor que oferecer o maior desconto será contemplado no programa e poderá apresentar a dívida renegociada com desconto para as pessoas físicas, tendo a garantia de que a dívida será quitada. No entanto, aqueles que oferecerem menos desconto ficarão de fora do programa. Por isso, é possível que nem todas as dívidas estejam disponíveis para renegociação no Desenrola.
Na primeira faixa do Desenrola Brasil, estão incluídas pessoas que ganham até dois salários mínimos ou que estão inscritas no Cadastro Único (CadÚnico) do governo federal e que tiveram registros negativos até 31 de dezembro de 2022. Essas pessoas terão a oportunidade de quitar suas dívidas de até R$ 5 mil.
O pagamento pode ser realizado à vista ou parcelado em até 60 meses, com descontos e juros mais baixos. O valor necessário para pagar as dívidas pode ser obtido através de empréstimo com uma instituição financeira, garantido pelo Fundo de Garantia de Operações (FGO) do governo federal.
A segunda faixa do Desenrola Brasil é destinada exclusivamente a pessoas com dívidas em bancos, que poderão oferecer aos seus clientes a possibilidade de renegociação direta. Nesse caso, as operações não contarão com a garantia do Fundo FGO.
Programa para Renegociação de Dívidas Beneficiará Milhões de Brasileiros
A renegociação das dívidas no programa Desenrola Brasil possibilita descontos, especialmente para a população de baixa renda, que é frequentemente alvo de empresas que oferecem crédito com taxas de juros muito altas. No entanto, é importante definir os parâmetros para esses descontos, como o valor integral da dívida, incluindo as taxas de juros abusivas. Além disso, é necessário se preocupar com o surgimento de novas dívidas após o encerramento do programa, em dezembro deste ano. Muitos consumidores, especialmente aposentados e pensionistas que ganham até dois salários mínimos, são expostos ao crédito consignado e podem enfrentar novas dívidas no futuro.
De acordo com a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), em maio deste ano, 45,7% dos inadimplentes tinham dívidas há mais de 90 dias, a maior taxa em três anos, que vem aumentando desde dezembro de 2022 (43,9%). O crédito se tornou ainda mais relevante após a pandemia como impulsionador do consumo. Muitas pessoas estão concentrando seus gastos no cartão de crédito.
Diante desse cenário, é importante resgatar os consumidores da inadimplência e, ao mesmo tempo, promover a conscientização financeira para que tenham mais cautela, planejamento e programação ao utilizar o crédito. Caso contrário, continuaremos a presenciar um ciclo de inadimplência.
Antes do lançamento do programa Desenrola Brasil, a CNC estimava que o percentual de famílias com dívidas há mais de 90 dias só diminuiria no final de 2023, fechando o ano em 44,5%. Com a implementação do programa, no entanto, a confederação fará uma nova previsão.
Embora o programa esteja voltado principalmente para o público de baixa renda, a inadimplência também tem aumentado na classe média. Portanto, é importante estimular a renegociação de dívidas também para essa faixa de renda.
Para aqueles que têm dificuldade em manter o orçamento sob controle, é aconselhável conversar com todos os membros da família para estabelecer um limite de gastos que não comprometa a renda. Além disso, é recomendado fazer um registro de todas as contas a pagar, seja em uma planilha de computador ou em papel. É essencial que as pessoas conversem mais em família sobre suas contas e dívidas a fim de evitar problemas financeiros. Fonte: Agência Brasil.